杨凯生：民资设银行并非可以赚大钱 不能解决企业融资难

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杨凯生是在广州举行的第三届岭南论坛上作上述表示的。他说，民间资本参与银行在中国已经实现，但民间资本在金融业的比重仍然很低；民间资本发起设立银行后，有利于增强市场活力，迫使银行业在人才配置效应和激励机制方面加快转型改革。

杨凯生提醒说，在设立私人资本银行时，我们应该注意避免三大误解:

一是赚大钱。杨凯生认为，银行不是暴利行业，私人资本应该看到风险。从资本回报率的比较来看，我国规模以上制造企业的总资产是银行业的一半，但总利润是银行业的两倍，这说明银行业的资产利润率低于行业，行业具有高度的规模依赖性和较高的杠杆率；私人资本为了获得更高的利润回报，必须有一定的规模才能成立银行，这受到其自身总资本及其在行业和金融业之间的分配的限制。

其次，它可以解决自己的融资困难。杨凯生表示，在银行监管法律法规中，对关联方贷款有特别规定，比非股东贷款更严格。私人资本不可能从自己的银行获得更多贷款。

第三，可以解决小微企业融资难的问题。杨凯生表示，设立更多的金融机构将有助于解决小微企业贷款难的问题，但与此相反，中国统计数据和国际统计数据都证明，银行贷款利率水平基本上与银行业规模成反比。“我希望设立更多的小银行将会降低小微企业的融资成本，这恐怕是难以实现的。”

鉴于利率市场化的影响，杨凯生表示，更多的民营银行可以促进更充分的竞争和更合理的价格。然而，就利差水平而言，从国际发达市场的经验来看，已经实现利率市场化的美国的利差水平高于中国，而日、台、港的利差水平低于中国大陆。这表明，利差水平与利率市场化不是简单的线性关系，而是与不同的市场环境、不同银行的资产负债结构和管理水平有关。

“但无论如何，利率自由化是国际金融市场的统一方向。为了进一步发挥市场在资源配置中的决定性作用，中国加快利率市场化是必要的，也是适宜的。”杨凯生说。

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