蔡明忠：金融控股公司必须构建多维度风险管理模式

来源：大中时尚周刊作者：杜学君更新时间：2020-09-12 12:00:41阅读：

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富邦金融控股董事长蔡志勇(数据图片)

富邦金融控股作为台湾最熟悉的金融控股公司，有着令人眼花缭乱的过去:从20世纪60年代开始经营财产保险公司，逐渐形成了集保险、银行、投资于一体的综合性金融集团。这是台湾金融业连续五年首次盈利。截至2014年3月底，富邦金融控股公司总资产达到1643.56亿美元，成为台湾第二大上市金融控股公司。然而，随着国内金融机构的转型创新，其“小而美”的财务控制公司在打造金融百货店的定位和地位、全方位客户管理和M&A战略扩张模式方面的经验尤其受到业界的称赞。此时，在即将取得突破的前夕，国内金融改革的逐步深化将给富邦带来哪些机遇和挑战？本期《金融板块进入上市公司》采访了富邦财务控制董事长蔡志勇。

金融业:混业经营是下一阶段金融业的发展趋势。什么样的金融企业适合混合发展？在混业经营下，财务控制如何防范风险？

蔡志勇:台湾自2001年开始发展金融控股公司至今已有13年，先后成立了16家金融控股公司。富邦金融控股公司是第二大民营金融控股公司，资产规模最大，连续五年蝉联利润冠军。金融控股公司跨行业经营银行、保险、财产保险、证券、基金等不同领域的金融服务，一次为客户提供充足的金融服务，通过创新金融产品和服务、协同营销效益、成本效益和资本效益，达到提高综合经营绩效的目的。台湾金融控股公司的发展历史和管理经验有许多地方可以借鉴，大陆发展金融业的综合经营模式也是如此。

蔡明忠：金融控股公司必须构建多维度风险管理模式

发展综合混业经营，金融企业必须有足够的资本实力、完善的公司治理、强大的内部控制水平和风险管理能力，以及一支完整的诚信创新的专业团队，才能建立起具有综合竞争力的金融集团。资本充足率是金融海啸后国际监管当局的一致要求，是金融企业发展业务、降低意外风险的条件。公司治理是可持续管理和公司社会责任的基准。内部控制和风险管理能力是金融业综合经营和发展的基石。诚信创新的专业团队是金融业最重要的资产，是综合运营效率和竞争力的驱动引擎。

蔡明忠：金融控股公司必须构建多维度风险管理模式

金融混业经营的风险特征包括多重内生核心风险，如保险业的保险风险、投资风险、资产负债风险、商业银行的流动性风险、信用风险和市场风险、证券业的市场风险和操作风险等。针对多重内生风险的特点，金融控股公司必须构建集团整体风险管理体系和各子公司风险管理体系的双层多维风险管理模型，在合规的基础上，积极有效地识别、评估、监控和管理各产品、业务和客户群的核心风险。更重要的是，必须建立全面综合的风险管理主轴，构建集团整体风险治理框架，加强集团整体风险核算和风险相关性分析，有效管理集中度风险。同时，要做好风险资产配置和资本效率管理，积极管理业务风险暴露和资本质量。随着混业经营范围的扩大，防范和管理金融市场体系传导风险变得更加重要。好的风险管理应该具有前瞻性，积极发现风险，防患于未然。金融控股公司经营管理的战略目标是确保业务发展和风险管理处于可持续性的最佳平衡，从而优化股东价值，服务经济发展，履行社会责任。

蔡明忠：金融控股公司必须构建多维度风险管理模式

“本节背景信息:金融控股公司是金融业实现综合经营的组织形式，也是追求资本投资最优化和资本利润最大化的资本经营形式。在金港集团，控股公司可视为集团公司，其他金融企业可视为成员企业。集团公司和成员企业通过产权或管理关系相互联系。目前，其风险管控、内幕交易和利益冲突、高财务杠杆比率等问题已成为新的监管难题。ゥ

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