本月的购买和提前消费会激发年轻人储蓄困难的欲望。

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9号是3000元。蚂蚁花呗；17日，还2500元& lsquo免费出租30日。京东白皮书。在魏尧的日历上，广州的一名白领，一个月有三天用红笔圈起来。

尽管一个月的固定债务达到了7000元，魏尧还是在情人节那天给了她的男朋友一台2000元的游戏机，但这台游戏机已经被信用卡透支了。

对于90后来说，高级消费是日常生活的重要组成部分，基本上是本月和下个月的收入。有时当她遇到不可理解的目光时，她会主动解释她的消费观点。幸福是最重要的。现在有这么多借贷平台，请先购买，然后慢慢归还。

快乐归快乐，魏尧也为超前消费付出了代价& mdash& mdash工作了3年后，我没有放弃存款，而是欠了很多债。

随着80后和90后成为消费市场的主力军，本月购买月度回报并不是什么新鲜事。不久前，根据清华大学中国经济思想与实践研究所发布的《2018年中国消费信贷市场研究》，截至2018年10月，中国消费金融规模已达8.45万亿元。

这些期限不超过一年的信用产品主要用于购买日用品、服装、电子产品和支付租金，用户无疑是热衷于提前消费的年轻群体。

长期从事消费文化研究的兰州大学新闻与传播学院副教授刘认为，在西方消费文化、国内产业结构和经济发展等多重因素的影响下，年轻人呈现出消费文化的新特点，如超前消费、注重个人享乐和体验。他不在乎世界的永恒，只在乎他们现在的拥有。

但是，对于消费欲望的过度增长、混有眼珠的贷款产品、不合理的营销方式，仍然需要给予更多的关注，因为在超前消费的情况下，不仅是贷款平台，每个消费者都需要进行风险控制。

花钱变成了加减数字。

在收到支付宝2018年度账单后，在游戏行业工作的赵鑫非常震惊。在过去的一年里，他在支付宝的花费达到了8万元，领先于96%的同龄人。218次外卖协助，他的食物消费超过2万元，紧随其后的是交通、文化、教育和娱乐，总计超过3万元& hellip& hellip

其他平台上的消费和线下支出不包括在内。在朋友圈里，赵鑫自嘲自己已经以法案的形式实现了小康生活。他太穷了，以至于很难谋生，但他每月能挣几万元。另一方面，我也知道我每月8000元的税后收入很难支撑目前的奢侈生活方式。

至少有90%通过& lsquo蚂蚁花呗；付费。像魏尧一样，赵鑫每个月9号要支付几千元或更多，以及数万元的催款单。我是一个工资中转站。我经常从我们老板的口袋跑到另一个老板的口袋，却没有得到热钱。

从大二开始，赵鑫就开始做花卉生意。当他第一次向商家展示支付代码时，他仍然有点尴尬，认为这是没钱的标志。但是现在，赵鑫已经习惯了这种消费方式，消费金额从原来的3000元增加到了1万元。

与此同时，赵鑫的消费观念也悄然发生了变化。他不得不犹豫购买稍微贵一点的东西。但是现在只要你看着眼睛，不管要订购多少钱。

私下里，赵鑫分析了自己冲动消费的原因。也许花钱的数量不像真钱，而是更像一串数字的起伏。他告诉记者，在某种程度上，正是这种虚幻的财富刺激了他的消费欲望。这让他觉得多花1000元或少花1000元没什么不同。只有当钱还没有支付时，他才会对由此产生的高利率感到苦恼。

不过，赵鑫仍然将柏华作为首选支付方式，并开通了一个小型的无密功能。在90后一代，超过1000万人做出了同样的选择。根据支付宝2017年发布的《青少年消费与生活报告》，在1.7亿90后中，有超过4500万人已经开了蚂蚁花，近40%的90后用户已经把花作为他们的第一选择。

我决定我花什么？

花、借、白条的超前消费只是目前许多消费观念中的一种，但年轻人选择超前消费的原因是不同的。

在北京一家媒体公司工作的李田认为，在某种程度上，超支可以避免向亲戚朋友借钱的尴尬。

刚参加工作时，实习工资只能解决温饱问题，但在北京，费用很大，要租房子，买日用品，还有同事和朋友之间的人际关系。李田摸着干瘪的钱包，把超前消费定义为保护个人生命的救命稻草。

然而，随着就业确认和工资的增加，李田自愿降低了他的信用额度。一方面，我担心自己会忘记还贷或不能及时还贷，让小钱变成大钱。另一方面，他们想抑制花钱的欲望。

与李田的选择相反，浙江女孩张馨月多次提高信用额度，将收入用于贷款，购买时间、资金和黄金。在研究生院的三年里，张馨月通过信用卡投资和财务管理节省了6万元。

与李田和张馨月在超前消费中的冷静沉着相比，大多数年轻人仍然过于依赖本月的月还贷方式，甚至拿自助消费账单开玩笑以摆脱贫困。

大学生是其中重要的一部分。艾瑞咨询发布的《2018年大学生消费洞察报告》显示，大学生每月可支配日消费金额为1405元，其中非必要支出为593元，主要用于个人社交娱乐、休闲饮料、鞋帽、化妆品等。强烈的早期消费意识，50.7%的大学生使用过阶段性产品。

张硕还在读大三，他经常为自己的过度消费行为感到后悔。去年在双11，她花了两个月的生活费过夜。好不容易从吃土中恢复过来，还因为美容化妆博客上的一句话，颜色好漂亮，我一口气买了几支口红。

尽管年轻人不断更新他们的消费配额，以获得漂亮的皮肤和有趣的灵魂，但他们按时履行义务的能力已经下降。

在支付宝和腾讯发布的两个数据中，可以看到一两个。2017年，支付宝发布了《青少年消费与生活报告》，指出99%的90后能够按时还款。然而，今年1月，腾讯“2018微信还款年度账单”中只有61%的用户保持了按时还款的习惯。

甜蜜背后的暗流正在涌动。

没有偿还能力会带来一定的风险。三年后，来自甘肃省的年轻人王琦从一个雄心勃勃的年轻企业家变成了一个被过度消费束缚的人，他曾经因为七张过期的信用卡而想过自杀。

每天当我睁开眼睛，我都有超过20万元的债务。王琦告诉记者，2013年，在朋友的建议下，他申请了一张3000元的信用卡。从基本开支到商业投资，先进的消费慢慢成为他日常生活中不可或缺的一部分。当他大学毕业时，他已经有了3张信用卡。

起初，信用卡通过玩时差成为王琦的财务管理工具。他还想出了一些提高信用评级的建议。每张卡都有20%的保证，使用频率更高，还在国外画了一些虚拟消费。

然而，有些风险是未知的。2016年底，王琦未能开创自己的事业。为了回到原来的资本，他先后发行了四张信用卡，兑现并进行投资。

然而，王琦的自信并没有带来好运。信用卡资金链一度被打破，滞纳金、利息、超限费和信用记录上的不良标记，让王琦的生活完全混乱。在最困难的时候，他一天做五份工作，直到凌晨两三点才睡觉。

信用卡确实有机会利用这一点，但只有大约10%的人会从这种风险资本中获利。一位工作了3年的金融中介说，他每个月处理大约300笔贷款，其中70%是25岁至40岁的人。

此时，为了满足年轻人快速增长的消费欲望和超前消费的火爆市场，一些鱼珠混合的贷款产品开始出现在市场上，并通过各种营销手段渗透到年轻人生活的各个方面。

我的信用评分是550，可以借4万元，30天免息。在一个借贷平台的广告中，一个20岁的男孩挥舞着他的手机向他的朋友炫耀。哇，我的信用评分是600，我可以借10万元！另一个年轻女孩看到自己的贷款金额时，兴奋地跳了起来，并邀请同龄人中的朋友来试一试。

在不到20分钟的时间里，记者在一个互联网社交平台上画了8个不同借贷平台的广告。至多，每8个视频中就有一个是租借广告。如果您暂停这些内容，系统将更积极地推荐类似的内容。

通过观察，记者还注意到，其中一些广告的点击率甚至达到了10000次，但总的存活期很短，往往几天就会从平台上消失，被新内容所取代。然而，他们的宣传口号都是一样的。一般来说，提交贷款申请只需要身份证和手机号码，最高贷款额为20万元。有些还可以提供长达30天甚至一分钟的免息时间来完成申请，最快的到达时间是3分钟。

每一道甜点背后都可能是欲望的深渊。

先进消费不仅有许多需求，而且还有一个保证先进消费的金融平台，以及一个可以立即到达的推广渠道。从表面上看，当前的社会似乎创造了一个势头强劲的消费市场，先进的消费也为年轻人带来了发展红利。

然而，在一些专业人士看来，在中国从生产型社会向消费型社会转型的过程中，年轻人的超前消费多少有些反常，也存在一些需要社会更多关注的风险。

P2P借贷中的信息中介组织由于其流量的扩大和用户需求的获取，往往进行强有力的营销、高频率、高密度的宣传。北京大成(深圳)律师事务所律师崔晨指出，根据正在进行的网上贷款平台核查整改情况，网上贷款平台公示至少不应对未来效果、收益或相关情况做出保证承诺，不夸大或单方面公示投资理财产品，不引用不真实、不准确或未经核实的数据信息，且“速收低息”等词语涉嫌违规。

华南理工大学的法律教师和执业律师叶将金融公司通过互联网平台频繁推出贷款平台比作引诱年轻人对事先消费的经济鸦片上瘾。

他说，根据信息瀑布效应的类似信息爆炸的结果，观众会不理智地接受这一信息，做出不理智的决定。法律没有明确禁止，但从社会责任的角度来看，片面鼓励无力偿还债务的年轻人借钱有商业道德问题。

然而，兰州大学新闻与传播学院副教授刘认为，超前消费本身只是一种消费形式，不仅受到广告、公关和媒体的影响，而且与社会的物质、制度和观念层面密切相关。一些消费陷阱的出现，正是因为在物质层没有合适的消费产品，在制度层没有有效的监管。在这个物欲横流的社会里，个人盲目追求超出自身能力的行为，加上外部环境的倡导& lsquo你可以不费吹灰之力得到一切由于错误观念的综合影响。

他强调说，年轻人的生活处于相对不稳定的阶段。如果一些企业追逐挖掘人性的欲望，通过心理工具唤醒人性的邪恶，刺激消费欲望，就会诱使公众形成不合理、不健康的消费观念，最终导致一些年轻人陷入过度消费和过度消费的追求，造成日常贷款、损害个人名誉、家庭关系破裂、影响个人学习和成长等问题。

至于如何规避这些风险，刘认为，社会应该为青少年群体提升消费创造更多条件，通过教育和宣传，明确过度消费的类型、界限和可能的后果，让每个人都能在满足生存、服务发展和合理享受之间找到个人消费体验的合理平衡。

世界上没有免费的午餐。每一个恩惠的背后都可能是欲望的深渊。叶还提醒年轻人，先进消费的表面温暖背后一定是赤裸裸的资本逻辑。年轻人在消费时必须学会控制风险，量入为出。