小保保险创始人李恒：同质化套路无解，保险服务可解

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网络保险误入歧途？网络保险需要回归保险的本质？网络保险走到了岔路口？网络保险将迎来大浪淘沙的阶段？

关于网络保险的不同声音的出现警告网络保险从业者和投资者，网络保险已经到了一个紧要关头。此时，如何优化创新，如何打破产品设计和渠道结构同质化的常规，如何围绕供方改革提高保险供给质量，如何赶上收费改革的顺风车，等等，都成为互联网保险服务提供商们正在认真等待的问题。

近日，记者采访了鲍晓保险的创始人兼首席执行官恒力。

恒力认为，保险产品同质化是无法解决的，但对于每一种保险产品，服务质量都是可以解决的。网络保险的价值在于普遍利益。有必要利用互联网技术降低成本，降低管理成本和损失，消除不必要的保险产品研发，并在低收入人群最需要和最需要的地方实施保护。在车险收费改革方面，收费改革后，网上保险可以充分发挥数据互联的优势，解决时间和空带来的障碍，通过互联网全面表达收费改革带来的便利和效率。

保险的价值在于包容性

记者:网络保险诞生以来，碎片化、个性化和低保费成为其主要特征。但现在有一种声音说，这种“网络保险”不能反映保险的真正价值。你怎么想呢?

恒力:分散的保险仍然为消费者提供服务。在网络保险兴起之初，有些产品的确有比担保更多的噱头，虽然没有起到很强的担保作用，但在一定程度上唤醒了大家的保险意识。

我们应该注意的是，网络保险经过试错后正在走向标准化，许多网络保险产品已经成为保险的本质回报。

记者:您提到了网络保险的本质，这也是很多业内人士所关注的。你认为网络保险如何回归保险的本质？

恒力:保险的本质是提供保障。在互联网模式下，返回保险的本质是创造实用和创新的保险产品和服务。进一步利用信息技术，打破“信息孤岛”和“数据烟囱”，激发保险服务的活力，引导用户体验保险的本质是保障，保险的价值在于包容性。

记者:保险的价值在于普惠公司。什么是普惠公司？网络保险如何实现普惠？

恒力:金融的价值在于包容性。作为互联网金融的重要组成部分，网络保险也注重包容性。简而言之，所谓的普遍利益就是为所有社会阶层和群体有效和全面地提供服务。

利用互联网技术降低成本，降低管理成本和损失，杜绝不必要的保险产品研发，将保障落实到低收入人群最需要的地方，这是实现互联网保险普遍效益的关键。

同质化程序没有解决方案，保险服务可以解决

记者:保险领域的同质化现象相当严重。例如，当某个产品问世时，它会很快被模仿和复制。你认为这个问题怎么样？

恒力:目前，保险产品同质化是无法解决的，但对于每一种保险产品，服务质量都是可以解决的。同质保险产品可以有相同的保险项目或保险范围，但保险服务不能相同。

同质产品不能在保险前的咨询服务和风险规划、保险期间的流程设计和保险条款的解释以及保险后的赔偿服务等方面提供无差别的服务。保险服务的高度互动性增加了保险产品的市场份额。

记者:在服务方面，网络保险简化了保险流程和理赔流程，但与其他行业相比，保险服务似乎还是比较复杂的。你怎么想呢?

恒力:简化保险服务实际上是我们一直在追求的目标。鲍晓致力于简化保险服务。在我看来，简化保险服务意味着提高保险服务解决问题的能力。今天的用户并不特别关心有问题时他们能得到多少现金补偿，而是更关心困扰他们的困难能否得到有效解决。标准化、简化、分散、组合和重复的产品和服务是我们试图解决的问题。

记者:最后一个问题，车险收费改革将逐步推向全国。你认为网络保险应该如何搭上收费改革的顺风车？

恒力:车险费用变更后，各公司的费率相对统一，价格差异不明显。当车主选择保险公司时，他们将从选择价格转向选择服务。互联网保险可以充分发挥数据互联的优势，解决时间和空带来的障碍，充分体现互联网方式的费用变化带来的便利和效率。

鲍晓保险作为专业的互联网保险服务平台，致力于“简化保险服务”。通过先进的互联网技术，我们可以深入挖掘客户的长尾需求，设计定制的产品和服务。鲍晓的大数据平台可以动态收集数据、匹配模型和调整担保定价，这样鲍晓就可以更有预见性地为目标群体提供准确的保险服务。从早期的手机保险创新，到健康保险，到体育保险、旅游保险、家庭财产保险等。，鲍晓已经建立了8大类200多种长尾保险产品体系。鲍晓致力于做小而实际的事情，让保险更简单，让生活更美好！

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