支付宝一夜变身“宝宝”，网易金融专注服务“新中产”

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5月20日，微信让朋友们更好地表达了他们的爱。最初，微信的1对1红包最高只支持200元的限额，暂时将最高限额从200元提高到520元，允许用户用红包表达“520”。

现在儿童节就要到了，支付宝采取了新的姿态。儿童节那天，支付宝账户上所有用户的名字都加了“宝贝”一词，这充分证明了支付宝在互联网金融产品的运营和营销策略上更大胆、更灵活。对于用户来说，他们在儿童节获得了这个基于互联网的营销游戏，也就是说，他们在产品中体验到了亲切的节日祝福和一些互联网金融的“人情”。

昵称背后其实是不同互联网公司的产品风格

众所周知，在国内互联网公司中，阿里产品特别注重产品的运营，有很强的运营策略来引导和协调许多产品的功能和市场化运作；另一方面，腾讯更注重产品，在5月20日将红包金额提高到520元是这款熟人社会产品的一大特色，这是由产品体验中的人性驱动的。从两大巨头在不同节日的产品状态更新中，我们可以隐约感受到不同公司之间互联网产品的差异化特征。

除了阿里和腾讯，中国还有很多从事互联网金融行业的巨头，比如网易、百度和京东。在互联网金融领域，JD.com和阿里都是大型电子商务部门，京东金融的很多做法都与蚂蚁金融相似。百度作为一家技术搜索能力很强的公司，有着明显的it实力，其战略是实现pc和手机上的流量。

至于另一个低调的互联网公司，它就是网易，网易一直被称为“低调、无聊、赚大钱”和“制造有质量、有感情的产品”。与阿里和京东的大规模扩张和疯狂投资不同，网易的金融产品实际上继续以高质量和高品质为特征，这体现在网易的许多产品中，如网易门户新闻报道中的“态度”、网易考拉海外收购的全球直接收购、优化和正版化、网易云音乐优美的ui视觉和高品质音乐、网易公开课的高品质教育视频和知识传播。此外，网易于2015年成立了本集团的财务部门，负责协调本集团的互联网财务业务。主要产品载体有网易支付、网易财富管理、网易小额贷款等创新大数据研究和消费金融、众筹业务等。

要做网络金融产品，你还需要用户头像

就国内互联网金融产品的特点而言，不同的公司有不同的切入点。

蚂蚁金服已经开始了少量分散的财务管理，并通过微妙的创新开始了一波相互淘金的浪潮。因此，蚂蚁金服的标签是小而独特的，口号是“小，确定和幸运”。因此，这一次在儿童节期间，在支付宝数亿个账户的名称后添加“宝贝”具有基本的产品属性和用户群需求。

平安金融采用整合金融+互联网的理念，即利用传统金融服务牌照、资质、资源和风险控制等专业金融手段进行互联网业务整合。平安的思路是整合金融+互联网。

网易利用其网易金融大数据实验室，于2016年3月中旬发布了中国第一份新中产阶级财务管理行为分析报告，提出了未来市场增长潜力最大的新中产阶级，并引发了业界的热烈讨论。在对新中产阶级用户长期跟踪研究的基础上，结合网易金融自身的用户基础，网易金融在国内首次提出了服务“新中产阶级”的投融资服务需求概念。在这个方向上，网易金融事业部目前提出了“致力于服务2亿新中产阶级的金融科技公司”的定位。

因此，对于支付宝来说，“宝贝”的用户肖像和标题是合理的，对于网易金融来说，新中产阶级的用户肖像和行为特征也是非常明显的。根据网易金融新中产阶级理财行为分析报告的数据，80.90后，网易成为互联网理财群体的主流，74.4%的用户选择在未来一年增加对互联网理财的投资，80%以上的新中产阶级愿意负债，采用信用卡、互联网小额贷款、消费分期等方式进行情景化生活消费。

为了服务新的中产阶级，金融技术必须走在前面

新中产阶级是一个庞大的用户群体，他们不仅有日常消费和生活需求，还有来自不同阶段和场景的金融服务需求。从各互联网金融巨头的产品匹配来看，目前在这方面实际上还存在一些不足。网易金融是国内巨头中第一个提出改善新兴中产阶级金融服务的互联网巨头。新中产阶级的主要服务需求和渠道是在线的，因此需要更多的大数据、人工智能和机器学习的金融管理和投资服务产品。

网易金融业务部总裁兼首席执行官王沂东也认为，互联网金融业的下一个窗口实际上是一个基于大数据和数据、智能和机器学习技术，并通过互联网渠道和技术嫁接的全新业务风险控制和行业整合模式。目前，行业内大多数平台仍处于通过互联网渠道连接传统金融资源的简单1.0渠道阶段。在第二阶段，互联网金融将真正产生自己独特的商业生态，这是以互联网数据应用、数据信用和信用风险管理为代表的驱动模式。

网易金融之所以能够关注新中产阶级，与后端金融技术服务能力密不可分。今年3月，网易金融成立了大数据实验室，随后发布了新中产阶级理财行为分析报告，随后与光大人寿一起成立了大数据保险创新研究实验室。

未来，互联网金融服务集团将在用户层面有更清晰的定位，就像支付宝一夜之间变成了所有的“婴儿”，网易金融专注于服务“新中产阶级”，平安金融做了“整合金融+互联网”等等。