米缸金融受资本青睐投资人如何甄别P2P平台

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近日，p2p网络借贷平台“米港金融”宣布完成6000万元的预融资，由中信资产互联网风险投资基金和风险投资公司联创永轩共同投资。作为2016年以来互联网金融行业最大的一轮预融资，这一消息的公布引发了业界、媒体和投资者的热烈讨论，许多媒体对此进行了报道。

米钢金融创始人兼董事长曹晓枫表示，此次融资将有助于米钢在产品研发、用户体验、合规建设、风险控制和营销推广五个方面加快发展。

回顾2015年至今，中国的p2p产业已经从资本狂热阶段逐渐进入理性投资阶段。随着各种政策法规的出台，p2p行业也进入了洗牌阶段，一些隐藏着巨大风险、平台资质不合格的平台正在被淘汰。米港金融的融资无疑证明了它在未来激烈的市场竞争中相对更加重要。

不过，边肖认为，p2p金融投资者应该更加关注这样一个事实，即米港金融目前是中国互联网金融协会的第一个成员，并于今年3月与一家知名的国有控股股份制银行签署了资金存管协议！这意味着米港金融将很快成为一个具有“小额贷款+房产抵押+履约保证保险+风险基金拨备+基金托管”五大风险管控功能的平台，这在目前的互联网金融业中是极为少见的。

当财务管理的旺季到来时，投资者如何选择一个好的平台？

今年3月，随着全国前缀机构中国互联网金融协会的成立，整个行业开始复苏。数据显示，2016年3月，p2p网络借贷行业实现交易总额1364.03亿元，比2016年2月增长20.70%；3月份的营业额也超过了2015年12月份1337.48亿元的月度最高营业额，并在3个月后达到历史新高。

那么，对于投资者来说，如何识别p2p平台，有五个重要的措施！

首先，看看这个项目。

关键词:借款人、质押

一般来说，一个健康的p2p平台的竞价项目是相对固定的，竞价数量、投资周期、竞价额度和收益率都是相对一致的，波动很小。如果平台上突然出现异常发盘，标的的金额、期限和收益率将发生很大变化。同时，借款原因不明显或不明确，资金去向不明，借款人信息披露较少。当遇到这样的平台时，投资者应该特别警惕。

另一方面，资产目标类型的选择决定了平台风险的大小。相对而言，抵押贷款资产更安全。目前，p2p行业抵押贷款资产的主流是住房抵押贷款和汽车抵押贷款。一些p2p平台(如Migang)不仅要求借款人提供全价值的房产抵押和车辆作为抵押担保，还要求借款人在未来通过全权公证的方式快速完成资产处置。如果借款人违约，投资者可从抵押财产和车辆的折价或拍卖价格中获得优先补偿。这是投资者权益的一大保障。此外，从抵押物的价值和流动性来看，由一线城市优质房地产抵押的米高金融具有很大的优势。

第二，看资历。

关键词:国家前缀

从注册资本、创始人背景和投资者实力了解平台安全性。投资者可通过查询“全国企业信用信息公示系统”获取企业真实注册资本。同时，为了解平台背景，投资者可以通过网上借贷平台官方网站、第三方信息披露平台、媒体新闻宣传等方式进行查询。

此外，当投资者选择投资p2p平台时，他们还可以查询这些平台是否是中国互联网金融协会、中国支付清算协会等全国性金融机构的会员。据了解，此次融资6000万元人民币的米港金融是中国互联网金融协会的第一个创始会员单位，投资者之一中信资产也是国有企业中信集团的子公司，其实力不容低估。

第三，看看保险。

关键词:履约保证保险

目前，整个p2p平台的安全模式主要采用三种模式:风险准备金、担保公司担保和保险。随着要求解除担保的呼声越来越高，与保险公司的p2p合作日益成为主流的安全模式。

目前，p2p平台与保险公司的合作类型包括账户安全保险、借款人意外保险、风险准备金保险和履约保证保险。简而言之，履约保证保险是指保险公司向受益人承诺，如果借款人未能按照合同或法律履行其义务，保险公司将承担赔偿责任的一种保险形式。目前，行业内只有少数平台和保险公司实施了绩效保证保险，包括米刚金融、蜜蜂货币等p2p平台。以米高金融为例，投资者在米高金融购买天安财产保险承保的理财产品，可以获得天安财产保险的保单，保险公司按照保单的约定履行保险责任。这种合作模式率先使互联网金融实现了储蓄型安全。

因此，当投资者判断平台的安全性和健康性时，是否有保险公司以及是否有履约保证保险也是判断方法之一。

第四，看看基金托管。

关键词:银行

早在2015年7月18日，中国人民银行等十部委发布了《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》。其中，明确规定了p2p、银行资金存管等相关责任。从业人员应选择合格的银行业金融机构作为资金存管机构，管理和监督客户资金，实现客户资金和从业人员自有资金的分帐管理。客户的资金存管账户应接受独立审计，审计结果应向客户披露。2015年12月29日发布的《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(征求意见稿)也强调了资金托管的必要性。

P2p平台只能是一个中间平台，不能建立资金池。纯p2p平台应该是点对点的，资金应该由第三方管理。因此，是否有第三方基金托管或银行存管也是判断平台健康与否的标准之一。同时，如果投资者遇到“把钱存入公司账户”的p2p平台，他们应该三思而后行。

第五，信息透明。

关键词:透明度

对许多投资者来说，他们只给p2p平台钱，他们不知道贷款人的细节和交易细节。在这种情况下，投资者的收入甚至本金都很容易受损。事实上，p2p平台的信息披露越透明，就越正式。信息透明度应重点关注以下三个方面:一是实现资本运营的透明度，通过第三方资金托管有效隔离平台自有资金和贷款业务资金，防止平台自我整合；二是实现p2p业务的透明性，在考虑金融家隐私保护的前提下，充分合理地向投资者披露金融家和融资项目的信息，减少投融资双方的信息不对称；第三，网上贷款平台应当透明，平台的风险管理体系和核心运营信息应当统一向监管部门披露，以减少平台与监管部门之间的信息不对称，为监管部门从防范系统性风险的角度开展金融消费者保护创造必要条件。

只有充分了解整个平台、贷款人和交易流程，我们才能从根本上保证自己的资本安全。

综上所述，不难理解，米缸财政融资是6000万元。其平台本身具有高质量的投资目标，投资者可以从平台上清楚了解借款人的相关信息，交易过程透明；同时，平台与天安财产保险合作，为投资者提供履约保证保险；投资者的投资资金不通过米缸金融平台，而是汇往世界各地、国有银行和其他机构进行托管和存管；这些是资本市场选择米槽融资的主要原因。当然，加入中国互联网金融协会并成功获得业内最大规模的预a轮融资也证明了米缸金融平台的合规性和安全性。