鼠贷金融：科技金融教你秒识渣P2P理财平台

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花旗银行最近发布了一份有点吓人的报告。花旗银行预计，2015年至2025年间，该行员工数量将减少30%，近年来，下降速度将从每年2%上升至3%。Fintech对银行业务的最大威胁主要包括个人贷款、中小企业贷款、数字PMT和财富管理。

其中，贷款市场被在线贷款行业分割；移动支付服务被支付宝、微信和贝宝等第三方支付平台侵蚀；财富管理的未来将不再是交易员之间的竞争，而是机器人之间的战争。

过去，银行的人工成本占银行零售业务成本的65%，这些成本中的大部分可以随着自动化的推进而节省。Fintech正在影响银行业未来的商业模式——在未来，银行机构的员工可能会更专注于咨询和咨询业务，而不是交易业务。

乘着“fintech”的光明前景，被p2p的陈词滥调所震撼，许多国内网上贷款公司开始摆脱p2p的帽子，转向“技术与金融”，双手拥抱“第二个春天”。

fintech如何将银行业推向临界点？所谓的fintech(技术与金融)，也就是算法革命，就是利用技术来提高金融运作的效率。

鼠标贷款金融总经理叶敖东认为，这项技术不仅可以应用在金融领域，还可以衍生到日常生活的各个方面。因为你可以通过数字得到很多精确的测量，定量算法总是可以让你更理性地分析很多事情。

例如，在金融领域，借钱不还，婚后被骗，都是信用风险。因此，我们用来研究金融信用违约的所有模型都可以用来研究婚姻。

其中一个模型叫做决策向量机(smv)。

根据两句民间谚语“有钱人不好”，“帅的人容易喜欢他的心”，我们假设“面值”和“财富值”是影响一个人“渣”的程度的重要指标，并画出一个二维坐标图，横轴为面值，纵轴为财富值。然后让我们把那些在婚后违约的男人和没有在婚后违约的男人按照他们的面值和财富值放入一个二维坐标中，其中空的心表示没有违约，而立体则表示婚后没有违约。

我们将著名的样本如(高面值、高财富值、无违约)、(低面值、高财富值、违约)、(低面值、低财富值、无违约但妻子违约)放入象限。

在我们有了更多的参考样本后，我们现在有了一个需要评估的新人。我们不知道他婚后是否会违约。我们把他放在这个坐标轴上，然后在他的位置周围画一个有一定半径的圆。我们发现，在这个循环中，只有一个男性样本没有违约，所有三个男性样本都违约；也就是说，在与这个人在价值和财富上相似的人中，有三个违约，一个没有违约。可以得出结论，我们想要培养的人有更高的违约概率。

当你把横轴和纵轴改为现金流和利润时，这个算法可以简单地看作是衡量公司是否违约的一种判断方法。

不可否认，不管科学技术的算法有多聪明，总有一些事情是无法量化的。例如，吸引顾客的优惠活动的吸引力是不可预测的。以一个尽责的p2p平台——鼠标贷款金融最近一周年为例，它的主题是送迪士尼门票，吸引了众多投资者，赢得了人们的广泛赞誉。其活动如下:

活动期间，投入30万元人民币，发送了3张迪士尼门票或5部标准版小米手机

投资10多万元送夏普汽车空空气净化器或Cobos清扫机器人

投资10000元以上送2个迷你充电宝或电影券

投资5万多元送一个保温杯或一张京东购物卡

送一张投资5000元以上的u型枕或电影电子优惠券

投资2000多元发送5亿手机流量或30元手机账单

具体的活动和规则可以直接在老鼠仓官方网站上查看。