国家开发银行旗下开鑫贷已支持中小企业超1万家

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2016年是“十三五”规划的第一年，也是中国经济转型的关键一年。党中央、国务院提出，要加强供给体制改革，提高供给质量和效率，增强经济持续增长的动力，促进中国社会生产力的全面跨越。

中小企业是中国经济的重要组成部分，在开拓创新、吸纳就业和增加有效供给方面发挥着重要作用。然而，在发展过程中，中小企业的融资需求有时得不到很好的满足。近年来，随着互联网金融特别是点对点贷款的快速发展，中小企业融资难、融资贵的问题得到了新的突破。

例如，2012年12月，经江苏省金融办批准，国家开发银行全资子公司CDB与江苏省大型国有企业联合发起成立了辛凯贷款金融服务江苏有限公司(以下简称辛凯贷款)，为11000多家累计营业额200亿元的中小企业提供了融资服务，有效缓解了中小企业融资难、融资难的问题，有力支持了实体经济发展，改革了供方贡献。

支持实体经济是互联网金融的责任

从帮助实体经济到深化金融体系改革，再到中央政府提出的供应方结构改革，互联网金融发挥了重要作用。互联网连接着资产和基金，不仅唤醒了经济系统中大量的“沉睡”基金，也为普通投资者提供了更合适的金融渠道。更重要的是，它让资金更好地流入实体经济，重振股市，刺激增量。

辛凯贷款在点对点贷款中扮演着信息中介的角色，在资产方和资本方之间扮演着“粘合剂”的角色，高效便捷地将资产方和资本方联系起来，通过资本的合理配置实现有效供给。

例如，江苏小额贷款行业的平均借贷成本约为15%。同时，由于资金的限制，小额贷款公司在用完贷款额度后，可能会有一段时间处于“闲置”状态。在江苏省金融办《江苏省小额贷款公司贷款业务管理办法(暂行)》(苏金融办发[2013]30号)的指导下，贷款利用江苏省小额贷款公司对外担保的特点，充分发挥其剩余服务价值，即小额贷款公司向贷款平台推荐优质借款人，贷款发布贷款信息筹集资金。小额贷款公司及其主要发起人为贷款项目提供全额本金和利息担保。小额贷款公司收取一定比例的担保费，这不仅在实践中将其剩余服务价值转化为收入，而且支持中小企业的发展。同时，辛凯贷款还引进了金创再担保公司，进一步增强贷款项目的抗风险能力。

贷款公司总经理周表示，通过上述运营模式，贷款使中小企业的年化融资成本降低了13%左右，低于小额贷款行业的平均借贷成本，带来了良好的社会效益和经济效益。

除小额贷款外，辛凯贷款还深入供应链金融，为产业链中龙头企业的上下游中小企业提供融资服务。作为国家开发银行旗下的互联网金融服务平台，辛凯贷款主要面向高质量的大型企业。当上下游中小企业有短期或周期性和季节性的资金需求时，辛凯贷款将为它们填补资金的余缺，帮助它们渡过难关。由于供应链中的核心企业，这些中小企业具有较高的资产质量，年化融资成本低至8%左右。从行业分布来看，供应链金融借贷企业主要来自制造业、商业、建筑业等领域。

互联网金融得到了省政府的大力支持

近年来，随着互联网金融的蓬勃发展，江苏省委、省政府多次提出要加快江苏互联网金融业的健康发展。作为江苏省互联网金融的龙头企业，省委、省政府多次在专项文件中指出，鼓励辛凯贷款做大做强，发展成为全国行业龙头企业。

例如，2016年3月，江苏省政府发布了《关于加快“互联网+”行动的实施意见》，提出建设互联网金融平台，鼓励金融企业、互联网企业、云计算技术提供商等网上支付、保险、融资、风险投资等多种功能的金融服务云平台，支持“辛凯贷款”等同业拆借平台发展成为全国同行业龙头企业。

这是自2013年以来辛凯贷款第七次出现在省政府的红头文件中。2013年，江苏省政府金融办公室发布了《江苏省小额贷款公司辛凯贷款业务管理办法(暂行)》。随后，2014年，省政府发布了《关于加快金融改革创新的意见》，提出发展新的金融组织形式，促进互联网金融产业集聚，推动重点互联网金融企业业务规模扩大，支持辛凯贷款公司稳步发展，进一步发挥p2p小额信贷平台服务“三农”和小微企业的作用，力争2015年累计营业额超过100亿元。这时，辛凯贷款进入了快速发展时期。截至2015年底，累计完成营业额超过150亿元，超过了省政府设定的目标。

2015年4月，江苏省政府发布了《江苏省政府关于加快互联网平台经济发展的指导意见》(苏[2015]40号)，明确支持加快发展贷款等互联网金融企业。同月，江苏省政府发布《江苏省政府关于加快发展生产性服务业促进产业结构调整升级的实施意见》(苏[2015]41号)，支持贷款p2p网络借贷平台发展。8月，江苏省办公厅下发了《关于落实2015年上半年省政府十大任务和100项重点任务的通知》(苏政办发[2015]71号)，提出“推进辛凯贷款公司完成增资扩股，打造互联网金融标杆企业”。11月，江苏省政府发布《江苏省政府关于促进互联网金融健康发展的意见》(苏[2015]142号)，明确指出支持同业拆借平台规范健康发展，支持贷款等同业拆借平台加快发展，成为全国同行业龙头企业。

由此可见，这七个文件，无论是在产业结构调整、金融业健康发展方面，还是在省级政府工作的主要任务方面，都突出了对以辛凯贷款为代表的互联网金融发展的重视。

多层风险控制保护投资者的利益

辛凯贷款作为国有互联网金融服务平台，坚持国家开发银行发展金融理念，为用户提供网上投融资服务，在引导民间借贷阳光化、规范化、引导社会资金支持实体经济、有效降低小微企业融资成本、有效增加居民财产性收入等方面取得显著成效。

投资者除了关注产品收益外，还会考虑投资和财务管理的安全性。自辛凯贷款推出以来，所有投资者都按时甚至提前收回了投资本金和利息。

这一成就源于辛凯贷款坚持全面风险管理，借鉴国家开发银行“以批发方式解决零售问题”的理念，对合作机构统一授信，通过市场化手段增加第三方机构的信贷，分层分担风险，保证了三年多来的稳健发展。

以供应链金融产品“商业票据贷款”为例，辛凯贷款为此产品设计了五项风险控制措施，包括严格的接受企业准入机制、全面的信用控制、全额商业票据质押、银行验证和托管、引入第三方担保。

在资金监管和结算方面，辛凯贷款处于行业前列。自2012年成立以来，辛凯贷款实现了资本银行的直接连接。辛凯贷款直接与银行开通支付结算渠道。在交易过程中，不需要提前充值。有了明确的贷款目标后，投资者的资金直接通过银行在网上结算。投资目标到期归还后，资金直接归还给投资者的银行卡，无需人工取款。此外，银行对基金账户和基金交易进行实时监管，避免了基金池的形成，有效隔离了平台、投资者和借款者的资金，使投资者的资金更加安全。

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