李彦宏解读百信银行：不是闪婚 更不是一夜情

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中信银行行长李清平(报价601998，BUY)告诉《中国商报》记者，百信银行成立后，他将立即向有关部门申请直接银行业务牌照。同时，"百信银行"作为子公司，将按照市场化运作，母公司不会干预日常运营。

与阿里和腾讯的私人银行不同，“网络商业银行”和“伟众银行”是英美烟草的三大巨头之一，百度通过与中信银行联合成立的直销银行“百信银行”正式进入银行业。

根据之前的公告，百信银行的投资者为中信银行和福建百度博睿网络科技有限公司，此次合作的注册资本暂定为20亿元。中信表示有意持有绝对股份，投资分配尚未公布。

11月18日，中信银行行长李清平告诉《中国商报》记者，百信银行成立后，他将立即向有关部门申请直接银行业务牌照。同时，"百信银行"作为子公司，将按照市场化运作，母公司不会干预日常运营。

在谈到如何进一步发展合作时，百度董事长李彦宏表示，他将利用中信银行巨大的线下银行网点、强大的金融风险控制和客户管理能力，结合百度庞大的用户资源、互联网技术和运营经验，“描绘”用户的金融需求，提供创新的金融解决方案。

盛德资本高级分析师李志刚表示，传统银行有许多不可替代的优势，如客户基础资源、资本供应效率和风险合规性。此外，他们有丰富的银行监管经验，给公众一种信任感，而虚拟互联网公司没有这种感觉。百度可以提供海量数据，快速连接渠道，具有较强的信息处理能力，大大提高了时间效率。“百度可以拉近客户的时间距离，中信可以拉近客户的现实距离。”

李彦宏:与中信的合作不是闪婚

“中信银行昨晚发布了一份公告。很多人听后还是觉得有点突然，但我想告诉你，我们的合作不是‘闪婚’，也不是‘一夜情’。”11月18日，李彦宏向在场媒体透露，百度贴吧早在2013年就开始与中信银行信用卡部合作。

中信银行行长李清平首先提出了两家公司合作成立百信银行的想法。

她告诉记者，今年6月，当她与百度签署信用卡和网吧业务合作协议时，她提出了这样一个动议，并得到了李彦宏的认可；8月5日，双方项目组正式开始实施，几个月后，百信银行迅速成立。

百度总裁张亚勤在接受《中国商报》采访时表示，之所以称其为“百信银行”，一方面是因为它结合了两家公司的缩写，另一方面是因为百信银行的定位是“为民理财、为民集资、发展普惠金融、服务实体经济”。

对于以“连接人和服务”为战略重点的百度来说，每天在百度上有3.3亿个金融相关的搜索词，银行、证券和基金产品的搜索量高达77%，这充分表明用户对金融服务的需求是巨大的，但同时百度也注意到客户的需求越来越多样化，需要定制化和个性化。

“这给我们在互联网用户的财务需求与现有产品和服务之间的精确匹配带来了挑战。”李彦宏说，于是百度开始考虑如何利用“互联网加金融”来更好地满足用户需求。

他认为从金融的本质来看，金融产品是资本流动和信息流动，其中信息流动的匹配和传递是互联网的优势，而资本流动的转移是传统金融机构的优势；就交易过程而言，金融不需要分销、物流压力和仓储，因此它与互联网的结合是自然的。面对巨大的金融服务市场，百度希望与中信一起尝试“互联网+金融”。

李彦宏表示，中信银行拥有庞大的线下银行网点，强大的金融风险控制和客户管理能力，以及丰富的金融产品创新和整合经验。百度拥有强大的技术实力、海量的用户数据和互联网运营经验，能够根据自己的属性和偏好“描绘”自己的财务需求，为客户提供创新的财务解决方案。我相信合作可以产生“化学反应”。

不同的直销银行

事实上，在百信银行之前，中国有近30家直销银行。除少数直销银行外，发展趋势良好，大部分仍处于探索和跟进阶段。相比之下，百度和中信建立的“直接银行”有什么不同？

李清平告诉记者，与百信直接银行的最大区别在于，中信可以与百度联手，利用百度的云存储、大数据和海量用户。中信银行的优势在于其风险控制系统，可以降低融资风险。

同时，她强调，百信银行是一家完全意义上的银行。在产品创新方面，有必要将银行柜台能做的一切都转移到手机上，而不是像一些平台那样将直接银行业务作为金融产品和信用卡的销售渠道。

此外，与传统的直销银行不同，百信银行还将整合百度的o2o业务，如外卖、旅游和旅游。

例如，当用户通过齐家进行装修时。但是他们需要一笔钱，然后百信银行才能跟上向用户提供贷款。

至于如何建设网上银行，据《中国商报》记者介绍，在客户服务方面，百度的流量录入和分销能力使百信银行的服务和产品能够快速、广泛地到达网络用户，中信银行完善的账户体系和线下网点保证了百信银行线上线下服务的无缝对接体验。

在产品开发方面，百度有一个基于海量互联网用户数据创建的“用户肖像”，使百信银行能够动态、深入地了解客户的个人需求，而中信银行可以提供其多年积累的产品设计能力，与百度合作，将用户的个人需求转化为金融产品。

在风险控制方面，中信银行拥有丰富的风险数据和完善的风险控制手段，而百度建立了基于互联网动态行为数据的风险控制能力。

“中信银行和百度将全力支持‘百信银行’的发展，并将帮助‘百信银行’搭顺风车。”李清平说。

作为“助马助骑”的步骤之一，百度和中信银行各自推出了一项包容性金融措施:百度第三方支付平台百度钱包(Baidu Wallet)宣布推出“常年返现计划”，消费者通过百度钱包支付时，可立即获得1%的现金折扣。同时，中信银行还宣布，从12月1日起，个人网上银行的国内转账将免费。