吴晓灵：余额宝高息是商业银行自己给的 怪不得别人

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吴晓灵说，互联网金融的本质首先需要统一认识。就个人而言，其实互联网金融的本质就是利用互联网大数据云计算、移动支付等信息技术来完成金融业务。由于其高效率和便利性，许多企业和个人提供了他们过去无法享受的金融服务。但这并没有改变金融的本质。

吴晓灵认为，监管当局发布政策的初衷应该从三个角度来理解。

首先，我们应该考虑互联网业务是否对货币创造有影响。最近，像京东白条这样的虚拟信用卡被叫停了。在历史上，商业企业首先发明了信用卡，商业企业给予它们法律支持是很自然的。然而，在具有支付功能的企业中发行信用卡是否会创造新的货币是一个需要研究的问题。支付系统上的钱是押金。此外，对余额宝的存款征收存款准备金，并考虑各种非银行金融机构。他们在银行的存款在货币创造中扮演什么角色？

第二，第三方能够很好地保护客户资金的安全，监管部门能够发现资金流向，维护社会经济秩序。如果第三方支付的金额较大，将会对客户的财务安全产生影响。

第三，在促进投资和融资的同时，网上金融可以保护投资者的权益。p2p和众筹成功的关键在于投资者和融资者的信息能否更好，信用信息系统能否得到改善，以保护投资者的利益。

监管当局的政策并不关注谁的奶酪被移走了，而是关注对社会和资本安全的影响，以及投资者和客户是否有良好的保障。

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