要闻:民间借贷逾期不还，这7种处理做法你一定要知道！

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在我们的日常生活中，存在着大量的民间贷款现象。 在民间贷款合同的履行过程中，合同约定的偿还期限到期后，借款人经常无法按时偿还借款。

那么，在日常生活中应该如何解决民间贷款纠纷呢？ 这篇文章将有助于处理民间贷款纠纷。

在我国，处理民间贷款纠纷的方法主要有以下几种:当事人可以申请调解可以自行协商或者非正式调解的人民，司法确认的人民调解可以申请法院执行。 当事人对合同作强制执行公证的，借款人不履行借款合同，在公证处出具执行证明书后，可以直接向法院申请强制执行的当事人约定仲裁条款的，可以要求仲裁。 不履行仲裁裁决的，可以直接向法院申请执行。 债权人可以通过催收手续申请支付命令。 诉讼时可以调解。 当然，虽然每种做法都有利弊，但我们将详细介绍处理民间贷款纠纷的各种做法所需的观察事项。

、自行协商处理

借款合同纠纷的当事人可以自行协商处理双方的纠纷，如果双方达成协议纠纷就可以处理，这种方式是最低价格，难以加剧矛盾。

二、人民调解

人民调解是指在人民调解委员会的主持下，根据国家法律、法规、规则和社会公德规范，对民间纠纷双方当事人进行调解、说服，促使他们相互理解、平等协商，自愿达成协议，消除纠纷的活动。 人民调解委员会调解民间纠纷，不收任何费用。

(一)当事人在人民调解活动中享有的权利

1 .选择或接受人民调解人

2 .接受调解、拒绝调解或要求结束调解

3 .要求调解公开进行或非公开进行

4 .自愿表明意愿，自愿达成调解协议。

(二)当事人在人民调解活动中履行的义务

1 .如实陈述争端事实

2 .遵守现场秩序，尊重人民调解员

3 .尊重对方当事人的权利行使。

(三)人民调解的效力

口头调解协议自各方签订协议之日起生效。

经过人民调解委员会调解达成调解协议后，当事人可以在调解协议生效之日起30天内共同向人民法院申请司法确认。

人民法院依法确认调解协议比较有效，一方当事人拒绝履行或者未全部履行的，对方当事人可以向人民法院申请强制执行。

人民法院依法确认调解协议无效的，当事人可以根据人民调解方法变更原调解协议，签订新的调解协议，向人民法院提起诉讼。

注:人民调解通常有点贷款金额不大，适用于朋友、亲戚、邻居之间发生的简单民间贷款。 选择诉讼等方法处理纠纷可能会加剧矛盾。 因此，人民调解适合处理这种争端。

三、强制执行公证

公证强制执行效力是法律赋予公证机关的特别功能，是国家强制力在公证活动中的体现，公证机关根据当事人的申请，债务人自愿接受强制执行承诺。 公证支付复印件的债权文件，债务人不履行义务的，债权人可以不经过诉讼直接向人民法院申请强制执行实现债权。

公证债权文件是指经过公证手续公证的债权文件。 根据是否具有强制执行效力，公证债权文件可以分为具有强制执行效力的公证债权文件和没有强制执行效力的公证债权文件两种。 作为具有强制执行效力的公证债权文件的公证机关，对依法被赋予强制执行效力的债权文件严格限定了其应满足的条件和具体范围、相关的法律法规。

(一)合同的执行公证有两大好处

1 .公证机关的介入有助于为当事人起草、制作和完善合同，弥补当事人相关法律的不足，审查签订合同的合法性、合理性，防止合同纠纷的发生，比较有效地防止无效合同的发生，及时阻止欺诈行为。

2 .公证机关对借款合同赋予强制执行效力，其效力相当于法院判决书的效力。 根据《公证法》、《民事诉讼法》等相关法律法规及相关司法解释，注明公证的支付为复印件，债务人希望接受强制执行承诺的债权文件，债务人不履行或者履行不当的，债权人依法具有管辖权

(二)办理民间贷款合同的公证必须严格遵守以下大体

1 .借贷双方自愿大致。 双方自愿是指借款人、借款人之间的债权文件指出双方意识显示了真相而制作的。 一方不能认定和说明对方利用威胁、欺诈等手段或人的危险，违背真实意思形成的贷款关系。

2 .合同条款是公平的。 条款公平是指借款人(债权人)、借款人(债务人)之间的权利、义务平等，不能存在违反法律、违反社会公德的副本。

3 .不得采用借款违法的大体。 这是借款人借款的目的是为了满足生产经营和生活的需要。 贷款人知道借款人为非法活动借款的，借款合同不予公证

4 .债务的成立必须是真实的。 这意味着债权人和债务人之间必须发生贷款关系，这种伪造、威胁和利用欺诈手段产生的债务不受保护

5 .借贷利息符合法律规定的大体。 (根据最新民间贷款司法解释的规定，民间贷款的利率不能超过本期一年期最优惠贷款利率( LPR)(lpr )的四倍)。

注:借款人必须以自己的资金为资金来源，吸收他人的资金，借入银行贷款，严格禁止公司向公司员工筹集资金后贷款。 另外，有必要注意不要向社会的不特定对象提供借款。

(三)申请民间贷款协议公证，当事人必须向公证处提交的资料(具体按照所在地公证处的要求)。

(一)贷款人应提交的证明书、说明资料；

1 .主体资格说明、经营金融业务许可证、法定代表人或负责人资格说明及本人的《居民身份证》

2 .申请公证的《借款合同》复印件，在民间贷款协议中，双方必须约定借款利息，并在协议中注明。 否则，用无息贷款解决。

3 .公证员认为应该提交的其他证明书、说明资料。

(二)借款人应提交的证明书、说明资料；

1 .借款人为法人的，应当提交法人资格说明、法定代表人资格说明及本人的《居民身份证》

2 .借款人是其他组织的，应当提交有关部门编制的主体资格说明、负责人资格说明以及本人的《居民身份证》。

.借款人是公民的，必须提交本人的《户口本》、《居民身份证》

4 .借款人以财产、权利进行抵押、质押时，必须提交所有权利说明及相关批准、登记说明的财产、共有权利设定抵押、质押时，共有人同意的书面说明也必须提交的共有人是夫妻，夫妻

5 .公证员认为应该提交的其他证明书、说明资料。

(三)保证人应提交的证明书、说明资料；

1 .保证人为法人的，应当提交法人资格说明、法定代表人资格说明及本人《居民身份证》

2 .保证人是其他组织的，是有关部门编制的主体资格说明、负责人资格说明以及必须提交本人《居民身份证》的合作组织的，也必须提交合作伙伴同意的书面说明

3 .保证人是公民的，必须提交本人的《户口本》、《居民身份证》

4 .保证能力的说明担保人使用抵押、质押方法担保时，必须提交所有权利说明及相关批准、登记说明的财产抵押、质押，也必须提交共有人同意的书面说明

5 .公证员应提供的其他证明书、说明资料。

注:贷款人、借款人、担保人委托他人公证的，必须提交《授权委托书》及代理人《居民身份证》的借款人、担保人《授权委托书》必须公证。

四、仲裁

仲裁通常是当事人根据他们之间签订的仲裁协议，亲自将该纠纷提交给由非司法机关仲裁员组成的仲裁庭进行审判，受该审判约束的制度。 仲裁活动和法院的审判活动一样，涉及当事人的实体权益，是处理民事纠纷的方法之一。 仲裁和诉讼是并行的两种诉讼方法，借款合同双方当事人想把双方纠纷交给仲裁委员会进行仲裁处理时，需要在借款合同中选定具体的仲裁机构，选择仲裁后，法院对双方纠纷的管辖权就排除了

(一)民间贷款纠纷处理中仲裁的特点

1 .审理时限短

与诉讼冗长的一审、二审程序相比，仲裁裁决结束了终局，审理时间普遍较短。

2 .送货方法灵活快捷

对仲裁机构来说，通常适用直接投递和邮寄投递的方法，几乎不使用公告投递。

3 .更重视当事人的决策

当事人可以协商要求仲裁的纠纷的几个事项，选择仲裁适用的规则、开庭形式、简易或一般手续、仲裁员、仲裁地、适用法等。 仲裁在审理过程中更重视当事人之间的合同约定，在认定无效或可撤销的合同以及调整合同约定方面更谨慎，更重视当事人在证据资料中表示的意思表示行为。

4 .非公开审理

仲裁法规定了不得向仲裁员、仲裁庭秘书、当事人及其代理人、证人、翻译、论证专家、鉴定人及其他仲裁参加者透露案件实体及程序的任何情况的“保密条款”。

5 .利息、违约金支持度高

基于仲裁案件更加重视当事人决策的优势，仲裁庭在作出仲裁判断时，倾向于充分考虑当事人的合同约定，对模糊问题从尊重当事人意思表示的角度进行认定。 例如，对逾期利息和违约金的支持程度往往高于法院的支持程度。

6 .律师费用等实现债权的费用支持度高

现在比较专业的借款合同约定债务人违约时，承担债权人为偿还用债权支付的包括诉讼费、仲裁费、律师费用等的债权实现费用。 但是在诉讼中，这笔费用不一定得到法院的支持，并不是只有一部分得到支持。 但是，在仲裁案件中，这些费用受到支持的程度很高。

(二)民间贷款纠纷处理中仲裁的劣势

1 .无法直接维护

当事人应向仲裁机构提交财产保全申请书，发行仲裁机构协助保全的书面信件，提交法院保全。 法院一般会再次审查仲裁案件的相关资料，时间上有延迟，此外，在被申请人在外地的同时财产在外地的情况下，申请人需要地方法院立案维护，可能会给申请人带来很多麻烦。

2 .不能直接执行

仲裁机构只有审判权，没有强制执行权。 由于该仲裁机构的生效判决仍然需要由法院执行，如果被申请人在外地，其财产都在外地，申请人需要起草到地方法院执行，这也给申请人带来不便。

3 .调查的消极性

由于仲裁的特殊性，很少在实践中申请或自主进行调查取证，仲裁庭认为事实根据大部分是当事人自行收集提供的证据资料。 因此，在当事人难以举证的情况下，仲裁对调查的消极性可能会在一定程度上影响客观真相的发现。

4 .仲裁裁决有被撤销或不执行的风险

仲裁一审终局的优势，大大缩短了债权确认的时间，受到债权人的欢迎，但这不是绝对的，申请取消仲裁裁决、不执行仲裁判断的制度安排，成为许多债务人恶意延期、妨碍执行的一般手段

5 .稍高的仲裁费用

与诉讼费相比，仲裁的费用略高。

(三)当事人申请仲裁时应观察的问题

1 .当事人申请仲裁时，应当向仲裁委员会提交仲裁协议书、仲裁申请书和副本。

2 .仲裁协议包括合同签订的仲裁条款，以及纠纷发生前或纠纷发生后以其他书面方法达成的请求仲裁的合同。 仲裁协议应具有要求仲裁的标识。 关于仲裁的几个事项选定的仲裁委员会仲裁协议对仲裁的一些事项或仲裁委员会没有约定或者约定不确定的情况下，当事人可以补充协议。 未达到补充协定的，仲裁协议无效。 有下列情形之一的，仲裁协议也无效:约定的仲裁部分事项超出法律规定的仲裁范围的。 没有民事行为能力人或者限制民事行为能力人签订的仲裁协议一方采取胁迫手段迫使对方达成仲裁协议的。 仲裁协议独立存在，合同变更、解除、终止或无效，不影响仲裁协议的效力。

仲裁申请书应当载明当事人的姓名、性别、年龄、职业、事务所和住所、法人或其他组织的名称、住所和法定代表人或主要负责人的姓名、职务:仲裁请求和依据的事实、理由。 证据和证据的来源，证人的名字和地址。

仲裁庭在作出仲裁裁决之前可以先行仲裁。 根据仲裁协议，仲裁庭制作调停书或根据协议的结果制作裁决书。 调书与裁决书具有同等的法律效力。 调整书由双方当事人签字后，发生法律效力。 一方当事人不履行的，另一方当事人可以依照民事诉讼法的有关规定申请人民法院执行。

当事人申请仲裁后，可以自行和解。 达成和解协议的，可以要求仲裁庭根据和解协议制作裁决书，也可以撤回仲裁申请。 当事人签订和解协议，撤回仲裁申请后反感的，可以根据仲裁协议申请仲裁。

五、敦促程序和支付命令

催收程序是指人民法院根据债权人提出的要求债务人支付一定金钱或有价证券的申请，向债务人发出有条件支付命令，促使债务人按时履行义务，债务人在法定期间内不提出异议的，其支付命令具有执行力

催收过程是简易、迅速、催促债务人偿还债务的特殊过程。 这对便利当事人诉讼，减少诉讼价格，提高人民法院的案件效率，减轻当事人的诉讼疲劳，及时保护债权人的合法权益，维持正常的经济秩序，促进社会主义市场经济的迅速发展有重要意义。

(一)申请条件；

1 .债权人和债务人没有其他债务纠纷的。

2 .要求支付金钱或票据、本票、支票、股票、债券、国库券、可转让存款票等有价证券

3 .请求支付的金钱或有价证券到期后金额明确，并注明了请求依据的事实、证据。

4 .债权人不处理支付义务。

5 .债务人在我国境内下落不明

6 .付款命令可以送达债务人

7 .收到申请书的人民法院具有管辖权

8 .债权人没有向人民法院申请申诉前的保全。

(二)驳回债权人申请的

1 .受理债权人申请人后，审查发现申请不成立的，包括:

(一)当事人不合格；

(二)支付金钱或者有价证券的说明文件逾期未约定支付利息或者违约金、赔偿金，债权人反复要求支付利息或者违约金、赔偿金的。

(三)要求支付的金钱或者有价证券属于违法所得的。

(四)要求支付的金钱或者有价证券尚未到期或者金额不明的；

(五)债权人申请支付命令前，向人民法院申请诉讼前保全或者申请支付命令，并要求诉讼前保全。

2 .人民法院院长发现本院已经发生法律效力的支付命令有错误，认为有必要取消的，应当提交本院审判委员会讨论决定后，裁定取消支付命令，驳回债权人的申请。

(三)导致终止手续和支付命令失效的几种情况

1 .支付命令受理后，要么就同一债权债务关系提起诉讼，要么对保证人单独提起诉讼。

2 .付款命令发出后30天内不能送达债务人。

3 .债务人收到支付命令的申请之前，债权人撤回申请。

4 .债务人收到付款命令后15日提出的书面异议成立的，包括:

(一)不符合受理条件

(二)应该驳回申请情况

(三)必须裁定终止催促程序的情况

(四)合理怀疑是否满足向人民法院下达支付命令的条件。

观察:

1 .基层人民法院受理债权人依法申请支付命令的案件，不受争议金额的限制。

2 .债务人必须在收到付款命令之日起15天内结清债务或向人民法院提出书面异议。 债务人收到支付命令后，在法定期间不提出书面异议，向其他人民法院起诉的，不影响支付命令的效力。 债务人本身没有异议，但对偿还能力、偿还期限、偿还方法等提出不同意见的，不会影响支付命令的效力。

六、诉讼

民间贷款纠纷最终可以通过提起诉讼来处理，经过一审，可以不上诉申请执行，在开始上诉的二审程序后，可以申请执行的文书生效后也可以申请再审开始审判监督程序。

观察:根据新规定以年8月20日为界，对新受理的案件适用新规定。 也就是说，先前签订的合同将于年8月20日以后起诉，适用新的利率规定。 其中贷款行为发生在年8月20日前的情况下，参照起诉时1年内lpr的4倍明确受保护的利率上限。

七、诉讼调解和仲裁调解

诉讼调解是民事诉讼中双方当事人在法院审判员的主持下就双方争论的案件问题进行协商的处理方法。 诉讼调解可以发生在诉讼的各个阶段、各个审查级别，如果法院主办调解成功，当事人签订调解协议，当事人可以立即履行调解协议的复印件，原告撤回诉讼，法院制作调停书确认调解协议的效力 法院的调整书在双方当事人签名后发生法律效力，在调整书送达前当事人一方或双方反感或者调整书送达时，当事人拒绝签名的，调整书不生效。

仲裁调停是指仲裁庭在作出仲裁裁决之前可以先行调停。 当事人自愿调解的，仲裁庭应当进行调解。 调解失败的，必须立即裁决。 调解同意的，仲裁庭应当制作调停书或者根据同意的结果制作裁决书。 调书与裁决书具有同等的法律效力。 解约书必须写明仲裁请求和当事人协议的结果。 调停书由仲裁员签名，加盖仲裁委员会印章，发给双方当事人。 调整书由双方当事人签字后，发生法律效力。 如果当事人在解约书签字前反感，仲裁庭必须迅速做出仲裁判断。

资料来源:信用风险管理，法律实务先驱

原题:“民间贷款逾期不还，必须知道这七种处理方法！ 』

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