坚持风控为核心竞争力 光大分利宝只做优质资产

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近年来，以p2p网络借贷行业为主导的互联网金融发展迅速，许多平台都利用了这种快速增长的优势。去年9月，光大分理报迎来了平台上线的一天。起初，这位“金融新手”非常坚决地坚持平台架构的建设，甚至有点“固执”。

如何体现它？从合规管理的层面来看，从来就没有资金储备；从产品开发的层面来看，始终关注用户体验；从业务匹配层面，努力改变传统的金融借贷关系；从信息披露的层面来看，目标的内容总是透明和公开的；从项目类型层面开发创新的高质量财务管理项目；从风险控制层面来看，它可以细化和改进到每个流程...

为了做好风险控制工作，光大银行花了很多钱聘请银行高管加入团队，目标只有一个:做好平台风险控制。光大分理宝创始人团队认为，深度培育风险控制对平台运营和战略部署意义重大，甚至可以渗透到不同领域和行业。

从最初鲜为人知的初创公司到现在受到用户青睐，光大分理宝经历了一个快速发展的时期。根据光大鲍莉发布的最新数据，自去年9月推出以来，该平台从未发生过坏账事件。目前，有250万注册用户正在体验光大新的财务管理方式，平台的收款金额超过2.5亿元。如果以这样的速度发展下去，很有可能明年的交易额会达到十亿。

基于可靠的实体经济，我们只做高质量的资产项目

光大鲍莉的主要业务是基于实体经济。有一些财富管理项目，如开店王、汽车贷款王和抵押贷款王，侧重于实体店的经营贷款需求；一线城市或省会城市的住房抵押贷款；最高信用额度为30万元的个人车辆质押贷款。从资产项目的源头最大限度地降低风险。

在合作机构的选择上，光大鲍莉将从机构提交、区域分析、背景调查、实地考察等方面对合作商户进行综合评判。只有当所有指标都满足要求时，他们才具备初步合作的资格。“我名下有几家品牌专卖店，所以我需要一定的流动性来重振这些店。同样复杂的贷款审核过程，银行小到半个月，大到几个月，但在这里，审核贷款可以在一周内支付。”光大分理宝的一位品牌加盟商表示。

双方正式达成合作意向后，光大分理宝将定期接收合作伙伴推荐的贷款项目，然后由资产部对项目进行调查分析。经项目评审会议一致通过后，风险控制部将对项目进行深入调查，并根据实际情况出具审批意见，以判断项目是否适合借款。

华兴银行存管协议，平台信息公开透明

2015年底，金融行业监管机构发布了《信息中介机构同业拆借业务活动管理办法》(征求意见稿)，提出了互联网金融领域的相应监管机制，并规定p2p平台资金必须由银行存放。自监管规则出台以来，p2p基金银行存管已成为业界的热门话题。然而，由于复杂的资格审查过程，很少有平台与银行达成协议。

5月4日，光大分理宝与华兴银行达成资金存管合作协议，实现了用户资金与平台运营资金的全面分离。华兴银行将对光大鲍莉用户的账户信息和资金流进行全面监管，用户资金从交易开始就在银行系统运行，有效避免了被平台任意挪用的风险。此举标志着《办法》颁布后，光大分理宝已成为一家快速启动基金托管的公司，也是业内少数真正启动银行基金托管的平台之一。

此次，除了与华兴银行签订存管协议外，光大分理宝还在华兴银行存入了2000万元人民币作为平台风险准备金。如果借款人逾期未偿还贷款，借款人的抵押资产将根据贷款合同进行清算，投资人的本金和利息将全额支付。从项目选择、风险控制审查、抵押担保到设立风险准备金的每一步都严格遵守。

同时，在日常的共同基金活动中，消费者的知情权很容易被忽视。为此，光大分理报尽可能公开、透明地披露了主题信息。对于投资者借出的每一笔资金，光大分理处将严格监控资金流向，确保借款人需要按照借款合同使用所借资金，并在平台上公布借款人的贷款信息、借款合同及相关信息，实现透明的信息管理。

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