吴晓灵谈叫停虚拟信用卡：可能会影响货币创造

来源：大中时尚周刊作者：杜学君更新时间：2020-09-10 09:00:02阅读：

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3月22日上午，“2014中国发展论坛——经济峰会”在钓鱼台国宾馆举行。NPC金融经济委员会副主任吴晓灵谈到了最近被暂停的虚拟信用卡，他说虚拟信用卡是在具有支付功能的企业中发行的，这可能会对货币创造产生影响，所以我们会做一些研究。

以下是完整的记录:

吴晓灵:近日，监管部门也对互联网金融提出了一些意见，这些意见也在社会上流传，他们说监管部门将采取什么措施，如何处理这些问题。我想借此机会和你谈谈我的一些个人观点。首先，我认为我们应该关注互联网金融。它的本质是什么？恐怕我们还需要有一个统一的认识，因为有些人谈论互联网金融和金融互联网。然而，就我而言，互联网金融的本质是利用互联网大数据、云计算、移动支付等信息技术来完成金融业务。

吴晓灵谈叫停虚拟信用卡：可能会影响货币创造

由于他的高效率和便利性，许多企业和个人享受不到的金融服务都由他们提供。这在社会上引起了很大反响，但这并没有改变金融的性质。因此，我认为互联网金融也是好的，金融互联网也是好的。事实上，它是信息技术在金融业的一种应用，但社会上的每个人都愿意称这些金融服务是在网络上完成的，而不是传统的金融互联网金融。

吴晓灵谈叫停虚拟信用卡：可能会影响货币创造

那么，对于监管当局来说，最近的一些政策，或者说监管当局将会有什么样的政策，我们怎么能考虑它们呢？我想从这三个角度来了解监管当局发出政策的原意。首先，我们应该考虑互联网业务，以及它是否会对货币创造功能产生任何影响，因为最重要的金融机构类型是商业银行。商业银行最基本的功能是什么？它是吸收存款、发放贷款和处理结算的时候。当三者结合时，他将创造新的货币，这是商业银行最本质的特征。正是因为他能够创造货币，吸收大量公共存款，监管机构才应该严格监管他。最近被叫停的支付系统上的虚拟信用卡，比如京东的欠条，其实就是支付系统上的虚拟信用卡。那么你如何看待这个问题呢？应该说，在历史上，是商业首先发明了信用卡，即赊销商品。因此，商业企业发行信用卡是很自然的，我们应该给予法律支持。但是如果一张信用卡发行给一个有支付功能的企业，它会创造新的货币吗？这是一个我们需要研究的问题，因为结算和信用卡本身都是贷款，也就是信用贷款，那么你在这个支付系统中的钱就是存款，它有三个特点，即存款、结算和贷款，那么这项业务会对货币创造产生什么影响，我想做一些研究，对吗？

吴晓灵谈叫停虚拟信用卡：可能会影响货币创造

目前，有很多的讨论，即中央银行官员已经提出对余额宝在商业银行的存款征收存款准备金。我认为在考虑这个问题时应该考虑什么？我们应该考虑各种非银行金融机构，以及它们在商业银行的存款在货币创造中扮演什么样的角色。几天前我在一次采访中说，如果有政策，就不应该是针对婴儿的政策。应该是什么？所有在商业银行开户的非银行金融机构应根据对其存款效果的评估制定政策。因此，我认为监管当局考虑政策的第一个出发点是，你是否会创造新的货币，或者它是否会对货币的创造产生影响。

吴晓灵谈叫停虚拟信用卡：可能会影响货币创造

第二个角度是第三方支付机构能否在方便高效地完成交易媒介的同时，保护客户资金安全，监控资金流动，维护社会经济秩序。有三个方面，一是客户资金的安全，二是监管部门要监控资金的流向，三是维护社会经济秩序。第三方支付开立的账户大多是弱实名账户，而在银行开立的账户是强实名账户，即完全是实名账户。然而，这个弱实名账户没有与商业银行签订身份认证协议，因此不可能确定地知道每个账户的真实身份。那么在这种情况下，可能会有虚假的帐户，这可能会损害居民的资金，或有一些非法的金融活动。那么当资金数额很小时，基本上可以说不会对居民造成太大的损害。它不会对社会秩序造成太大的干扰。因此，前一段时间，在各种第三方支付机构的发展过程中，监管当局没有问任何问题，因为金额相对较小，但如果，因此，如何平衡效率和安全是监管政策应该衡量的，这是第二个角度。

吴晓灵谈叫停虚拟信用卡：可能会影响货币创造

第三个观点是，在线金融能否在促进投资和融资的同时保护投资者的权益。这是一个非常重要的考虑，因为p2p和公共补偿实际上是直接融资。他为投资者和筹资者搭建了一个直接融资的平台。他成功的关键在于这个平台能否整合金融家的信息，信息的真实性，他的信用评价，金融家的信用信息能否做得更好。如果这些事情做得好，信息对称就可以实现，即投资者和金融家之间的信息是对称的，那么投资者的利益就可以得到很好的保护。因此，那些有长远发展眼光的企业是p2p企业和公共付费企业，他们正在努力完善自己的信用信息系统。由于我国没有一套完整的个人信用信息系统和小微企业信用信息系统，它们需要p2p企业和公共付费企业自己来做这项工作，因此这是一项巨大的投资和非常艰巨的任务。有一些p2p和公共奖励平台，以急于扩大业务和追逐利润。他没有努力进行信用评级，而是做了一些基金池业务，以及分割债券然后出售的业务，因此有进入的嫌疑。什么，如果你进入非法吸收存款和非法发行证券，你会踩上这样的红线。在这种情况下，监管机构应该警告，你不能加大非法吸收存款的力度，变相吸收非法集资。监管当局应该提醒他们不要踩上变相吸收存款和非法集资的红线。

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